Звоните: +7 (812) 642-70-41
Санкт-Петербург Пл-дь Белинского д.1

Рейтинг страховых компаний КАСКО

Назад

 

Словарь терминов страхования КАСКО

 

Страхование КАСКО: риски и исключения

 

Тарифы страхования КАСКО

Документы, необходимые при страховании КАСКО

КАСКО, скидки на оформление КАСКО

Страхование КАСКО ОНЛАЙН

Страховой брокер Петербург: кому доверять? Страховые компании - КАСКО на выгодных условиях

Самым известным российским агенством, присуждающим рейтинги страховым компаниям в РФ, является «Эксперт РА», существующее с 1997г. Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers. При ориентации на рейтинги страховых компаний важно учитывать, что «Эксперт РА» не оценивает страховые компании бесплатно и в целях экономии страховая компания может отказаться от  присвоения ей рейтинга.

 

Рассмотрим рейтинги страховых компаний 2010 согласно «Эксперт РА»:

 

Ресо-Гарантия А++: «Исключительно высокий уровень надежности».

Росгосстрах А++: «Исключительно высокий уровень надежности».

УРАЛСИБ A++: «Исключительно высокий уровень надежности»

ВСК A++: «Исключительно высокий уровень надежности».

Ингосстрах A++: «Исключительно высокий уровень надежности»

Ренессанс Страхование А++: «Исключительно высокий уровень надежности».

Московская Страховая Компания (МСК) А+: «Очень высокий уровень надежности».

Сургутнефтегаз А+: «Очень высокий уровень надежности».

ЦЮРИХ А+: «Очень высокий уровень надежности».

Югория А+: «Очень высокий уровень надежности».

Согласие А+: «Очень высокий уровень надежности».

Гута-Страхование А: «Высокий уровень надежности».

 

Ретинги страховых компаний 2010, присвоенные Национальным Рейтинговым Агентством (НРА):

 

РОСТРА А+: «высокая надежность, первый уровень».

Национальная Страховая Группа (НСГ) А: «Высокая надежность, второй уровень»

 

Ретинги международных рейтинговых агенств:

 

Группа Allianz (СК «Прогресс-Гарант» и «РОСНО») АА Standard and Poor's

 

Со всеми вышеперечисленными компаниями работает наш страховой брокер «». На этом сайте Вы можете осуществить мгновенный расчет каско по вышеперечисленным страховым компаниям на Калькуляторе КАСКО. 

 

Что же значат рейтинговые классы страховых компаний? Как их понять что они показывают?

 

Рейтинги страховых компаний определяют надежность и качество страховых компаний, а именно: финансовое положение страховщиков, качество управления страховыми и инвестиционными рисками страховых компаний.

 

Рейтинги «Эксперт РА»:

Страховые компании разделяются на четыре рейтинговых класса A, B, C, D, Е. В свою очередь, классы А, В и С подразделяются на ряд подклассов в соответствии со значениями индикаторов  финансовой устойчивости и прогнозов развития. Так, страховым компаниям  присуждается рейтинг от А++ до E.

 

Рассмотрим рейтинги страховых компаний подробнее:

 

1. Класс А

 

 Класс А++: «Исключительно высокий уровень надежности».

 

Данный класс показывает, что в краткосрочной перспективе страховая компания с исключительно высокой вероятностью осуществит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения финансовых обязательств, в том числе в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей.

 

Класс А+: «Очень высокий уровень надежности».

 

В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств является высокой в условиях стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

 

Класс А: «Высокий уровень надежности».

 

В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, потребующих существенных выплат, зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

 

2. Класс B

 

Класс В++: «Приемлемый уровень надежности».

 

В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе деятельности. Существует небольшая вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

 

Класс В+: «Достаточный уровень надежности».

 

В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе страховой деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат, определяется как умеренно высокая. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

 

Класс В: «Удовлетворительный уровень надежности».

 

В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение практически всех текущих финансовых обязательств. Вероятность невыполнения компанией возникающих в ходе деятельности финансовых обязательств находится на высоком уровне. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

 

3. Класс C 

 

Класс С++: «Низкий уровень надежности».

 

Компания обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако, в краткосрочной перспективе высока вероятность невыполнения компанией возникающих в ходе ее деятельности крупных финансовых обязательств. В среднесрочной перспективе достаточно высока вероятность невыполнения обязательств в случае ухудшения макроэкономических показателей или неблагоприятной конъюнктуры рынка.

 

Класс С+: «Очень низкий уровень надежности (преддефолтный)».

 

Компания обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако, в краткосрочной перспективе крайне высока вероятность невыполнения компанией возникающих в ходе ее деятельности финансовых обязательств. В среднесрочной перспективе чрезвычайно высока вероятность невыполнения обязательств в случае ухудшения макроэкономических показателей или неблагоприятной конъюнктуры рынка.

 

Класс С: «Неудовлетворительный уровень надежности (выборочный дефолт)».

 

Компания не обеспечивает своевременное выполнение части текущих финансовых обязательств.

 

4. Класс D 

Банкротство

Компания находится в стадии процедуры банкротства.

 

5. Класс E

Отзыв лицензии или ликвидация.

Компания находится в стадии процедуры ликвидации, либо у компании отозвана лицензия.

 

Для более глубокого анализа, Вы можете ознакомиться с краткой методикой оценки надежности страховых компаний Российским рейтинговым агенством «Эксперт РА»:

 

Рейтинг надежности страховых компаний – не что иное как мнение авторитетного российского рейтингового агентства «Эксперт РА» о вероятности исполнения страховыми компаниями текущих и будущих обязательств перед страхователями, выгодоприобретателями, кредиторами, сотрудниками.

 

Страховые рейтинги, присваиваемые агентством, приспособлены к особенностям российского страхового рынка и не учитывают странового риска России в отличие от рейтингов страховых компаний авторитетных западных рейтинговых агенств, таких как S&P,Moodys и пр. Агенство «Эксперт РА» учитывает страновые риски только для страховых компаний, работающих заграницей.

 

Анализ платежеспособности страховых компаний при выдаче рейтинга строится на основе анализа трех групп факторов:

внешних факторов устойчивости и корпоративного управления;

страхового бизнеса;

финансовых показателей.

 

Каждый раздел при этом, в свою очередь, состоит из ряда интегральных групп факторов:

 

Размерный индикатор

В рамках данного фактора анализу подвергаются размерные показатели деятельности страховой компании – размер активов, собственных средств, реальной страховой премии, а также их динамика за период. Чем больше размерные показатели, тем больше страховщик имеет возможность диверсифицировать свой бизнес и использовать закон больших чисел.

 

Положение страховой компании на рынке

Основными индикаторами в рамках данного направления анализа платежеспособности компании являются специализация страховой компании, положение компании в отдельных сегментах рынка, бренд и репутация компании, отношение компании с контролирующими органами

 

Корпоративный менеджмент

В данном случае анализируется финансовый потенциал акционеров компании, организационная структура, уровень автоматизации бизнес-процессов и надежность IT-систем, регламенты по управлению рисками внутри компании, наличие отчетности по МСФО, качество аудита, стратегия и уровень прозрачности.

 

География деятельности

При оценке индикатора географии деятельности у компаний федерального уровня учитывается показатель их географической диверсификации, эффективность и убыточность филиальной сети, а также динамика открытия новых филиалов. Для региональных компаний анализируется их место на региональных страховых рынках, а также убыточность регионального страхового рынка.

 

Страховой портфель

При анализе сбалансированности страхового портфеля особое внимание уделяется уровню его диверсификации, убыточности по видам страхования, структуре технического результата, а также относительной величине принимаемых рисков.

 

Клиентская база

При оценке клиентской базы у кэптивной компании анализируются такие параметры как значимость основного клиента для российской экономики и его надежность. Для всех типов компаний оценивается размер и качество клиентской базы, уровень лояльности страхователей, доля расторгнутых договоров, а также диверсификация каналов распространения страховых продуктов.

 

Перестраховочная политика

Анализируя перестраховочную политику, учитываются надежность партнеров компании по исходящему перестрахованию, диверсификация перестраховочной защиты, величина рисков, оставляемых на собственном удержании, и эффективность перестраховочной защиты.

 

Ликвидность и платежеспособность

Анализ ликвидности и платежеспособности предполагает расчет коэффициентов ликвидности, анализ динамики как дебиторской так и кредиторской задолженности компании, займов, кредитов и внебалансовых обязательств, оценку достаточности собственных средств и отношения фактической и нормативной маржи платежеспособности.

 

Убыточность и доходность

В рамках анализа убыточности и доходности бизнеса компании оцениваются различные показатели: убыточность-нетто, комбинированный коэффициент убыточности-нетто, доля расходов на ведение дела, рентабельность активов и собственных средств, как по отчетности по РСБУ, так и по отчетности по МСФО (если есть).

 

Инвестиционная политика

Анализу подвергается инвестиционный портфель компании с точки зрения надежности, ликвидности, рентабельности и диверсифицированности вложений.Учитывается доля вложений в аффилированные объекты инвестиций, стабильность инвестиционного портфеля на отчетные и неотчетные даты, а также проверяется выполнение контролирующих приказов.

 

Важно отметить, что при определении страхового рейтинга на группу компаний не применяется перенос максимального рейтинга одной из компаний, входящих в группу, на остальные компании, но происходит подробный анализ платежеспособности по каждой из страховых компаний, входящих в определенную группу. При анализе финансового состояния компаний страховой группы отдельно анализируются внутригрупповые потоки (перестрахование, кредиты и т.д.).

 

Самые свежие рейтинги страховых компаний от «Эксперт РА» Вы всегда можете посмотреть здесь>>> 


Самые свежие рейтинги страховых компаний от «Национального рейтингового агенства» Вы всегда можете посмотреть здесь>>>

 

Страховой брокер : НАДЕЖНО. ВЫГОДНО. УДОБНО.

Назад

Твитнуть
Мне понравилось